赤峰房屋抵押贷款还款方式|银行房产抵押贷款-有哪些优劣势

在赤峰房屋抵押贷款的还款方式灵活多样，以下是一些常见的还款方式：

先息后本：

短期1~3年期先息后本：通常每月（或按周期，如有的银行按季度）偿还利息，到期一次性归还全部本金。有的银行支持随借随还，即额度授信后，在授信期限内，借款人根据自己实际资金需求情况支取贷款和还款，按实际使用金额和时间计算利息。

中期3~10年授信先息后本：一般每1~3年（贷款合同约定）需要归还一次本金然后再续贷（重新审核）。部分银行可能要求每年年审，年审通过后无需归还本金可继续贷款。

计划性归还本金的先息后本：例如贷款期限310年，每月还利息，但可能约定每半年或每一年归还一定比例（如0.5%5%不等）的本金。

等额本息：

定义：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

特点：每月还款额固定，便于借款人进行财务规划，适合收入稳定、对还款金额有明确预算的人群。不过，总体利息支出相对较高，因为前期偿还的利息较多，本金减少速度相对较慢。部分银行对于310年的抵押贷款，为降低月供压力，采用“气球贷”形式，即月供按长期（如2030年）等额本息计算，但贷款期限到期时一次性偿还剩余未还本金。

等额本金：

定义：将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额。所以等额本金还款个月的还款额最多，之后逐月减少，越还越少。

特点：总的利息支出相对等额本息较低，但前期还款压力较大，适合前期还款能力强、希望总利息支出较少的借款人。

一次性还本付息：

定义：在贷款还款期内，不用归还利息和本金，贷款到期后一次性付息还本。

特点：操作简单，但贷款期限通常较短，银行审批较为严格，一般只对小额短期贷款开放。这种还款方式适合短期资金周转、到期有足够资金一次性偿还的借款人。

不规则还款方式（相对较少见）：

例如前几年先按一种规则（如较低月供的先息后本等）还款，之后再切换成另一种还款方式（如等额本息等）；约定在某些特定时间节点（如房产销售回笼资金后）归还较大金额本金等。

至于银行房产抵押贷款，其优劣势分析如下：

优势

快速放款：只要提交符合银行条件的资料，个人信用好且有抵押物，就能快速获得贷款。

利率较低：相比其他贷款机构或贷款公司，银行抵押贷款利率较低，通常为基准利率上浮10%~30%，能够有效减少还款成本与压力。

费用较少：与其他贷款机构或贷款公司相比，银行抵押贷款费用最少，贷款利率和手续费都较低。

资金稳定：银行资金实力雄厚，来源稳定，一旦通过审核，贷款将按时发放。

贷款期限长：最长贷款期限为30年，但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。

贷款额度高：贷款额度通常是房屋评估价值的50%~70%，更高上限为1500万元。具体来说，商品住宅的抵押率更高可达70%；写字楼和商铺的抵押率更高可达60%；工业厂房的抵押率更高可达50%。

审批率较高：将房屋抵押给银行，对银行来说能减少放款的风险，因此在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。

接受他人房屋抵押：即使借款人名下无房产，但借款人若具备还款能力，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。

还款灵活：借款人对还款方式的选择面较宽，一般有一次性还本付息法（特指贷款一年期以下及一年期）、等额本金法和等额本息法。此外，很多银行还推出了房屋一次抵押、循环贷款的方式，用户只需办理一次房屋抵押手续，即可在授信额度内循环借款、随借随还。

可提前还款：在贷款到期日前，借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

劣势

手续繁琐：办理银行贷款手续相对较多，需要花费一定时间和精力。

抵押物要求严格：银行抵押贷款需要提供抵押物或第三方担保，并对抵押物要求严格。考虑到房屋的变现问题，银行通常规定抵押房的年限要在25年左右，房屋面积大于50平米。另外，银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等。

信用要求高：企业及企业法人需要具备较高的信用记录，否则很难通过审核。

放款速度慢：银行审批贷款申请时需要考虑多个因素，放款时间较长，一般需要半个月左右。

综上所述，在赤峰选择房屋抵押贷款时，借款人应根据自身情况和需求选择合适的还款方式，并充分了解贷款的优劣势，以便做出明智的决策。